而中小银行在存款利率下调后，剑南3年期、剑南5年期整存整取定期存款利率依旧基本在3%以上，个别小银行，比如柳州银行、藤县农信社、桂林银行5年期大额存单利率甚至能达到4.05%，客商银行、成都银行5年期大额存单利率也能达到4.0%。

从以上数据看出，考专中小银行存款增速并未如我们预料的那样，考专大银行存款增速下降，小银行存款增速上升，数据揭示的趋势恰恰相反：2022年以前，小银行存款增速远远高于大银行，2022年大小银行增速相若。其中，题报2021年，我国大型银行的境内存款增加了63341亿元，相比年初增幅是6.4%，中小型银行的境内存款增加了88901亿元，相比年初增幅是9%。

从以上模式可以看出，剑南这是一次大企业利用大小银行之间的存款利差的一次套利行为，资金并没有进入企业进行投资和消费。根据央行披露的存款类金融机构人民币信贷收支表，考专我们看中小银行和大型银行的境内人民币存款增幅有何不同。再或者2022年前，题报中小银行之间利差过大，题报可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。

其中一个最重要的模式是，剑南大银行放贷、剑南小银行买债：部分资质较好的企业从大银行获取低息贷款，转存入存款利率更高的小银行，小银行在二级市场上购买债券。一方面，考专M2增速过快，这两年一直处于两位数的增速，跟经济增速和物价水平有所脱节。

题报责任编辑：孟俊莲主编：张志伟。

M2-M1剪刀差一般被理解为银行业外实体经济流动性松紧情况，剑南M2增速过快表明货币流动性淤积于银行体系，剑南出现空转的局面，那么是什么原因造成资金在银行体系空转的呢？近日有券商发布研究报告认为，近几年我国M2和存款增加不是存出来的，根据会计恒等式，银行体系的资产等于负债。考专完善金融消费者权益保护质量的评价体系加强消费者权益保护工作是在金融领域落实人民性要求的重要方面。

适当加大案号等司法资源倾斜力度，题报推动小额诉讼程序应适尽适，探索设立小额诉讼的诉前保全机制。许进指出，剑南一方面是金融消费过程中消费者合法权益保护纠纷和争议高频多发。

摘要：考专随着经济发展，消费者权益保护的重要性日益凸显。在诉前调解中心主持达成调解的司法确认案件，题报由法院集中受理和审查。

(责任编辑：揭阳市)

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